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Qué representa en el futuro de las finanzas la Asociación de Equifax y FICO

por Martin Kurpiel, Senior Vice President of Technology Solutions & IT

12 de junio de 2019

Los gigantes del crédito Equifax y FICO se han unido en un movimiento que ha llevado a ambas compañías a entrar en el mercado alternativo de datos.

Las dos empresas anunciaron a finales de marzo que agruparían los conjuntos de datos financieros que disponen sobre sus consumidores para ofrecer Data Decisions Cloud, una herramienta analítica de datos que puede ayudar a los bancos a tomar decisiones de préstamos más inteligentes. De acuerdo con el anuncio de las dos compañías, el producto permite a los usuarios acceder a datos recolectados de fuentes no tradicionales y saber, por ejemplo, si el solicitante ha cumplido con otras obligaciones financieras.

Si bien no está claro exactamente cuántos datos combinados tienen las dos compañías dentro de su producto en la nube, es seguro decir que es poco probable que el mercado y la demanda de fuentes de datos alternativas esté en declive. Los informes también indican que los sistemas de protección al crédito de empresas competidoras como TransUnion y Experian han hecho sus jugadas para entrar en el mundo de los datos alternativos. Pero ¿qué supone para el cliente que los bancos cuenten con más datos del consumidor a su disposición y qué debemos esperar en el futuro si esa tendencia se sostiene en el tiempo?

  • Hay un gran potencial para la innovación: Si los bancos y otras instituciones financieras disponen de más datos para tomar decisiones de préstamo, entonces tendrán más oportunidades para personalizar sus ofertas. Piense en las solicitudes de crédito que usted recibe actualmente por correo. Esas ofertas pueden ser mucho más personalizadas, e incluso mucho más atractivas, porque los bancos tienen acceso a más información.
  • Se plantearán cuestiones de ética y privacidad: La privacidad es un tema particularmente delicado en este momento. Con Mark Zuckerburg recientemente declarando que la privacidad en Facebook será el norte de la red social a la vez que se ve una lista aparentemente interminable de violaciones de datos apareciendo en los titulares de los medios, es de esperar que la asociación FICO/Equifax se encare con un cierto escepticismo. Será interesante ver cómo responderán las empresas. Si bien es relativamente bien conocida la manera de calcular las evaluaciones de crédito, agregar más datos podría hacer menos claro el raciocinio detrás de esas decisiones.
  • Las decisiones podrían ser más rápidas: Los consumidores ya están acostumbrados a tomar decisiones rápidas con relación a préstamos en algunos aspectos de sus vidas. Las decisiones relacionadas con las tarjetas de crédito en las tiendas se toman en segundos, e incluso ya es más rápido el tiempo de decisión para las compras de alto valor, como vehículos. Sin embargo, en las transacciones que involucran montos mayores, como los préstamos para viviendas y empresas, aún persiste una burocracia significativa. Si los bancos tienen acceso a más información sobre a quién se está concediendo el préstamo, existe potencial para acelerar el proceso de decisión y liberar recursos para el consumidor con más rapidez, lo que es beneficioso para todos.
  • Los puntajes crediticios pueden no ser tan estáticos: Cualquier consumidor que haya intentado mejorar sus puntajes de crédito sabe que eso puede ser un proceso largo. Pero con las nuevas formas de determinar la confiabilidad y el historial crediticio de un consumidor, esto podría cambiar. El hecho de contar con más datos podría permitir una visión más real y actual del historial financiero y de los gastos del consumidor, lo que significa que puede ser más fácil que los consumidores se recuperen después de un problema financiero.

Aún queda por ver que harán los bancos y otras instituciones crediticias con el acceso a los datos de fuentes alternativas, pero ya ha quedado claro que la demanda por esos datos no desaparecerá. Si bien es cierto que los consumidores son escépticos al entregar más datos a las instituciones bancarias con el fin de mejorar el servicio y la disponibilidad del crédito, también lo es que los bancos tienen condiciones de crear un nuevo ambiente de préstamos en el que todos se benefician.

Este artículo también se puede leer visitando PaymentsJournal. (Solo en ingles)