O avanço do ecossistema de pagamentos instantâneos e a digitalização bancária trouxeram uma agilidade sem precedentes ao mercado financeiro brasileiro. No entanto, essa velocidade também atraiu a atenção de cibercriminosos especializados em fraudes de identidade.
Para combater esse cenário e fortalecer a segurança, o Banco Central do Brasil lançou o BC Protege+. A iniciativa representa um divisor de águas na forma como bancos, fintechs e instituições de pagamento estruturam suas esteiras de cadastro e abertura de contas. A partir de agora, adequar o fluxo de onboarding não é apenas uma questão de otimização de conversão, mas de estrito cumprimento regulatório.
Entenda como funciona essa trava de segurança, quais são as obrigações para as empresas reguladas e como manter um fluxo eficiente e em conformidade em tempo real.
Lançado pelo Banco Central, o BC Protege+ é um serviço público e gratuito de utilidade cidadã. A solução funciona como um bloqueio voluntário e preventivo ativado diretamente pelo usuário.
Por meio do portal logado "Meu BC", utilizando uma conta Gov.br com nível de segurança Prata ou Ouro e verificação em duas etapas habilitada, qualquer pessoa física ou jurídica pode sinalizar que não deseja novos relacionamentos com o sistema financeiro.
Quando o cidadão ou empresa ativa essa proteção, o sistema cria uma barreira imediata contra:
O serviço opera em tempo real. Isso significa que a ativação ou desativação do bloqueio tem reflexo instantâneo em todo o ecossistema financeiro do país.
O BC Protege+ não é um serviço que afeta apenas a ponta do consumidor final. Para as fintechs, bancos e instituições de pagamento autorizadas a funcionar pelo Banco Central, ele estabelece uma nova e rígida camada de responsabilidade regulatória no momento do onboarding.
A regulação, respaldada pelas atualizações da Resolução CMN nº 4.753/2019 (que rege a abertura e fechamento de contas de depósitos) e pelas diretrizes operacionais do sistema, estabelece deveres incontornáveis para as instituições reguladas:
O descumprimento dessas obrigações pode acarretar severas sanções administrativas, multas elevadas aplicadas pelos reguladores e, sobretudo, um imenso risco reputacional caso a instituição seja utilizada para a consolidação de contas laranjas ou fraudes de identidade.
Embora o BC Protege+ seja uma ferramenta importante para estancar fraudes digitais, ele introduz um ponto de contato adicional na esteira de onboarding das fintechs. No concorrido mercado de serviços financeiros, qualquer segundo de lentidão ou atrito desnecessário pode elevar as taxas de abandono.
O grande desafio de produto e tecnologia reside em realizar essa verificação de forma invisível para o usuário legítimo. Para isso, as instituições precisam considerar três pilares de experiência do usuário (UX):
Para resolver o desafio de conciliar a exigência de consulta às bases de dados oficiais com a necessidade de um onboarding fluido e ágil, a Valid oferece uma plataforma modular composta por tecnologias fundamentais de validação e verificação de identidade, como:
Estes componentes foram projetados para funcionar de forma flexível e combinável. Sua empresa pode ativá-los individualmente ou orquestrá-los juntos de acordo com a exigência técnica de cada jornada e a régua de risco da operação.
Embora realizar a checagem do BC Protege+ seja um requisito obrigatório e eficiente, ele se apoia em uma ação voluntária do cidadão. Mas e se os dados de um indivíduo que não ativou a proteção forem roubados e utilizados por um terceiro para tentar abrir uma conta em sua fintech?
É por isso que a segurança digital não pode se apoiar em uma única linha de defesa. O mercado exige uma abordagem de segurança robusta e integrada, eliminando o custo de manter jornadas fragmentadas com múltiplos parceiros tecnológicos de TI.
A Plataforma de Segurança Digital da Valid orquestra de forma nativa e unificada todas as etapas do ciclo de vida da identidade do cliente:
Com a autoridade de quem gerencia e emite os documentos de identidades oficiais e opera sob padrões rigorosos de conformidade de nível global, como a certificação ISO 14298, a Valid é o parceiro estratégico ideal para transformar desafios regulatórios em verdadeiras oportunidades de crescimento seguro.
O lançamento do BC Protege+ representa uma evolução bem-vinda para a proteção do Sistema Financeiro Nacional. No entanto, ele exige que as fintechs abandonem a lógica de processos reativos e passem a utilizar tecnologias que automatizam o compliance regulatório em tempo real.
Unir a obrigação regulatória à melhor experiência de conversão do usuário é perfeitamente viável. Integrar o motor inteligente de biometria facial e validação de identidade da Valid ao seu negócio garante que sua operação permaneça blindada contra fraudes, de acordo com as normas do Bacen e pronta para escalar com sustentabilidade.
Se você deseja adequar a esteira cadastral da sua empresa ao BC Protege+ de forma segura e sem fricção na UX, fale com um dos especialistas em conformidade e tecnologia da Valid e implemente nossas APIs integradas de identidade digital.
